商贷紧阀节流,公积金贷款“不差钱”

作者:八桂新闻网
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发布时间:2017-04-19 08:40:06
来源:互联网

春日一声雷,诸多城市开启限购大闸:收紧信贷额度、提高首付比例等实打实的大招落地,让诸多城市成交骤降。然而柳州市场春节后的成交却不断攀升。一方面,是全国调控大方向不断渗透;另一方面,本地楼市持续火爆,与买房息息相关的房贷,则成为购房者关注的话题。

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据4月14日央行发布的信贷数据显示,一季度,贷款增加4.22万亿元,同比少增3856亿元,房地产贷款新增1.7万亿元,比2016年占比低4.5个百分点。

一季度而言,尽管由于“学区房”概念等炒作原因,造成部分地区房价再次蹿升,但整体增速较去年仍有所放缓。其中,房地产开发贷款余额7.54万亿元,同比增速比上年末回落0.9个百分点;个人住房贷款余额19.1万亿元,同比增速比上年末下降1.1个百分点。

紧跟调控,商业银行额度缩减

在经历了去年地王频现、房价翻番、成交暴涨的局面后,中央政府为稳定楼市,释放“分城施策”的大风向,一系列调控楼市降温的政策不断出台。其中,与房子息息相关的住房贷款便是其中一大对象。自去年10月开始,住房信贷收紧的信号便不断释放。

虽然截至目前,柳州本地暂未出台明确的限购、限贷政策,但“贷款放款比以前慢了不少”,俨然成为许多开发商和购房者最直观的感受。记者走访了柳州多家主流商业银行后发现,虽然在首套房、二套房的首付成数及利率上多数银行并无过多变动,但不少银行的贷款额度遭到了削减。

“总行方面下达了文件精神,作为地区支行我们也只能跟着政策走。”一股份制银行的信贷客户经理直言。据其透露,不少银行尤其是股份制银行,对于住房信贷额度确有调整:央行对于每家银行投放于个人住房按揭贷款的信贷额度有限制,每个月的额度用完就要等下一月才能放款,所以表面上是“审批慢了”,实质却是“放款满了”,尤其是二手住宅方面,贷款准入条件更高了。

有钱任性,公积金贷款买房无碍

诚然,无论是柳州市统计局抑或是开发商反馈的销售数据,今年以来,柳州的楼市成交热度不减。即使涨价不断,抱着“买涨不买跌”心态的购房者也在增加。更大的购房需求需要满足,信贷额度却相对缩减,让不少开发商与购房者犯了难。而更多的购房者开始忧心:商贷尚且如此,利率更低的公积金岂不是要全面沦陷?

不过,柳州市住房公积金管理中心相关的工作人员表态,目前公积金管理中心额度充足,也不存在限号现象,只要申请人资料齐全就行。据其介绍,2016年,柳州市公积金缴存额为40.7亿元,同比增长11.31%;提取额为31.66亿元,同比增长9.32%,占当年缴存额的比率比上年同期减少;在提取金额中,住房消费(购买、建造、翻建、大修自住住房占34.45%,偿还购房贷款本息占40.15%,租赁住房占0.54%,其他占5.58%)占了80%。而个人住房贷款方面,全年共发24.12亿元,同比增20.78%。截至年底,全市住房公积金缴存余额为103.76亿元,同比增长9.54%。

“虽然今年以来楼市火爆,办理公积金贷款及提取的人数有所增加,但不算太明显。目前一季度数据

暂未出炉,但从去年的一组数据也可看出,这样的结余与存贷比均处于合理的范围,可以满足柳州市的购房需求。”上述工作人员说道。

理性购房,看好您的荷包再出手

房价往上涨,成交却不见减,这也让不少一直观望的购房者开始焦虑。而狠下心出手买房随之而来的,却是让人“鸭梨山大”的月供。

“许多购房者的实际收入并不能达到银行的贷款准入要求,一味地勉强自己承担高额月供,不仅会使生活水平下降,更可能面临还不上贷款征信受损的局面。”民生银行柳州网点风控部门的工作人员陈诚说道。

目前,包括工商银行、建设银行、农业银行等多家银行在内,在审核购房贷款时,一个共同的参考指标是还款人的月供不得超过收入的50%。陈诚认为,除非购房者享有公积金、住房补贴等福利待遇,或是家庭的总收入水平较高,要不这个比例不宜再放宽。具体到个人来说,一般月收入在5000元左右的首次置业者,月供不宜超过3000元。此外,还要考虑到各种买房后的税费及装修费用。

对此,柳州市住房公积金中心的工作人员也表示,按照柳州大多数职工的缴存水平,一般可以申请到40万~50万元的额度(夫妻)。以目前的房价水平来说,若购房者只缴纳二成首付,那么则需要公积金及商贷相结合。“如果购房者、尤其是刚需一族为追赶房价跟风出手,却还不上月供导致征信记录受损,就得不偿失了。”其说道。



      

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